干货（保险法规）

很多人觉得保险复杂，条款上涉及的专业名词太多，虽然每个字都认识，但是组合在一起，就难以理解了，越看越懵……

下面，给大家整理了一份保险新手入门干货！搞懂这些名词、险种，再也不用担心被复杂的条款绕晕了~

一、保险名词

保险人：可以理解成保险公司。

被保险人：被保障的人，比如A给B投保，B就是被保人。

投保人：掏钱买保险的人，比如A给B投保，A就是投保人。

受益人：被保的人出事后，拿钱的人，比如父母、子女、配偶。

保费：买保险，自己要交的钱。

保额：出事后，保险公司要赔的钱。

保险责任：保险保什么，可以理解为什么情况下拿钱。比如重疾险的责任，就会写满满一本子100多个重疾的定义，被保人得病的情况符合定义了，保险公司就赔保额。

被保人豁免：被保人在缴费期间遇到某些情况（如全残、身故、罹患轻/中/重疾等），可以不用再交后面的保费，保单依然有效。现在的产品，这个责任基本都是自带的，不需要再单独花钱购买。

投保人豁免：投保人在缴费期间遇到某些情况（如全残、身故、罹患轻/中/重疾等），可以不用再交后面的保费，被保人依然可以享受保障。掏钱的投保人一般都是家里的经济主力，主力得了病，后面的保费就不用交了，合同依然有效。

现金价值：不想要这份保险了，想把这份保险退掉，退保的时候，保险公司退给你的钱。

免责条款：不保的情况，可以理解为什么情况下不赔。比如酒后驾车、战乱，核爆炸等等引起的重疾和死亡，都在责任免除的范围内。

既往症：被保人在投保前就患有的疾病。或者没有确诊，但是已经有明显的症状，表明是某种病的迹象，也会给认作既往症。保险公司也是不赔的。保险公司设定既往症不赔的目的很简单，就是避免有些人已经明显感觉到自己得了某种病了，然后再去带病投保。

保障期限：保险保多久，如30年、保至70岁、保终身等 。

缴费期：交多少年保费，如20年、30年等。

等待期：也称免责期，观察期。投保后，保单生效起至指定时期内（一般是30-180天不等）若出险，保险公司不赔，原因类同于既往症。

犹豫期：投保后可无条件申请退保的一段时间，相当于给消费者的一个“反悔期”。犹豫期一般是15天，犹豫期内退保，是全额退保的，几乎没啥损失。如果过了犹豫期退保，一般只能退现金价值，会有一定的损失。

宽限期：到期后没交后期保费，保险合同仍有效的时间，通常为60天。

复效期：超过宽限期仍未交保费，保单失效，此时若能在一定时间内补交上保费，保单继续有效，否则彻底终止。

二、人身险险种

寿险：即人身寿险，被保的人身故或全残，保险公司就直接赔一笔钱。按照保障时间的长短可分为定期寿险和终身寿险，定期寿险一般保20年、30年等，终身寿险就是保一辈子。

重疾险：重疾险就是保重大疾病的保险，如果得了保单上约定的疾病，比如癌症、脑中风后遗症这些，保险公司会直接赔一笔钱。

重疾：即重大疾病，通常会危及生命，且治疗花费巨大。

中/轻症：都属于重疾的早期症状，但如果没有得到及时的发现和治疗，很可能会发展成重疾。

按疾病严重程度：轻症＜中症＜重疾。

这里特别提一下带身故责任的重疾险，说白了，它就是在重疾的责任上加了个寿险，不但赔重疾，身故了也能赔，但二者是共用保额的，先得重疾赔重疾，先身故赔身故，哪个先出险赔哪个，但只能赔一次，赔完责任就没有了。 如果要身故责任，可以单独搭配定期寿险。

医疗险：医疗险是为了报销医疗费用的保险，费用一般包括门诊费、医药费、住院费、手术费等等。

按常见的理赔条件，医疗险大体可以分为两类：门诊医疗险：报销门诊费用；住院医疗险：报销住院费用，一般还包含门急诊、特殊门诊费用。

意外险：顾名思义，意外险就是保意外， 但保险中的“意外”却大有讲究，只有同时满足外来的、突发的、非本意的、非疾病的四个客观条件，才能赔钱。

三、保险配置的基础原则

1.保险配置要趁早

2.先家庭支柱，后家庭成员

3.先保障，后理财

4.买对险种，买够保额

5.先看产品条款，再看保险公司

写在最后

保险是一门复杂的学科，涉及医学、法律等多方面的专业知识，复杂的条款和专业名词让人晦涩难懂，大家买保险时一定要注意搞清楚保什么，啥情况能赔，怎么赔，赔多少钱；不保什么，啥情况不能赔；每年交多少钱，保多少年等等，买的时候还要注意做好健康告知~

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我是蜗牛君，让你买对保险少花冤枉钱。

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