洗钱（洗钱方法）

“洗钱”这个词大家一定是既陌生又熟悉，那么洗钱到底是在干什么？而国家为什么要反洗钱呢？“洗钱和反洗钱”与我们普通老百姓又有什么关系呢？本期节目将彻底揭开其神秘的面纱！

日常生活中什么东西脏了，我们可以用水洗一下，那么洗钱是把脏了的钱用水洗一下吗？NONONO，这样理解就太肤浅了。这里说的洗钱是不法分子将犯罪所得及其收益，通过交易、转移、转换等各种方式加以合法化。通俗的说就是“把黑钱或脏钱”洗白，将非法所得变为“合法”的过程。

说到这里大家可能要问了，为什么要洗钱呢？直接花掉不行吗？

一般来说小金额的完全可以，举个例子，你每月挣5000，突然有一天花10万买了一辆车，这个完全有可能，贷款花一百万买个房也没毛病，但是你天天花10万买车，或者天天消费10万，那么是不是就会有人要怀疑你呢？没准还得要被请去喝茶。

因为你的收入和支出严重不成正比，就有可能会被怀疑钱的来源是否有问题了。

当然如果是正常收入，我们凭本事挣的钱当然不怕了，怕就怕这些钱是非法所得，比如许多不法分子通过诈骗、抢劫、赌博、贩毒、敲诈勒索、涉黑、非法经营等违法犯罪活动取得的收益，这些钱要想使用或消费，很容易被监控或察觉出异样，最后被警方“顺藤摸瓜”查出他们的犯罪事实。

于是很多不法分子就通过一些手段，把非法的钱合法化，在神不知鬼不觉的过程中，让人们以为他的钱是通过合法渠道挣来的，这个过程就是“洗钱”，这也是为什么黑钱不能直接花的原因。

那了解完这些，咱们再看看目前不法分子都采取什么手段“洗钱”呢？

一般来说，洗钱共分为三个阶段。

一是处置阶段，就是将非法资金通过地下钱庄或其他途径将钱存入金融机构，或转移到国外。

二是离析阶段，就是通过错综复杂的金融交易，模糊和掩盖非法资金的来源、性质及与犯罪主体之间的关系，使得非法资金和合法资金难以分辨。

三是融合阶段，就是将清洗后的非法资金融合到正常经济体系内，最终实现黑钱合法化。

上面的三个阶段在实际的操作过程中，洗钱分子往往会交叉运用，使得手法更加隐蔽，很难区分，增加了我们打击洗钱的难度。

通过上面的分析我们不难看出，很多违法犯罪活动的最后一步往往是通过洗钱来处置违法所得，因此洗钱的犯罪活动的危害性是巨大的，他可能会威胁国家安全、破坏社会稳定、扰乱经济和金融政策运行，已经成为了全世界经济血脉上的一颗毒瘤，因此打击洗钱活动意义重大。

所以我们通常将打击和预防各类洗钱活动的行为叫作“反洗钱”,通俗的讲，反洗钱是政府动用立法、司法力量、调动有关组织和商业机构对可能的洗钱活动予以识别，对有关款项予以处置，对相关机构和人员予以惩罚，从而达到阻止犯罪活动目的的一项系统工程。

而银行作为金融机构的重要组成部分，承担着重要的“反洗钱”职责，像我们日常交易过程中的大额资金往来、账户间的频繁转账、开立账户过程中的身份识别、账户资金短期内涌入和涌出、可疑交易报告、反洗钱知识的培训与宣传等都是银行反洗钱的日常工作范畴。

那么“反洗钱”和我我们普通老百姓有什么关系呢？

有人说了，这些内容其实和我没什么关系，我也不做什么违法犯罪活动，也没有大额资金进出，但是很多人在日常生活中会无意间触碰反洗钱的红线，甚至会触犯法律，举几个例子：有人给你200元，让你去银行办张卡给他用，你去办了；或者有人每年花5000元租用你的对公账户，你没有经得起诱惑；多年的朋友有一笔大额资金想通过你的银行卡走一下账，碍于情面你帮忙了；这些看似很平常的操作，也许你已经走向协助犯罪的边缘，或者已经形成了犯罪。

所以“洗钱”看似离我们很远，实则很近，涉及洗钱的活动往往和犯罪活动联系在一起，因此我们在日常生活中也一定要多留个心眼，做到以下几点，不给犯罪分子提供洗钱的便利。

一是远离地下钱庄，选择正规的金融机构办理业务。

二是办理业务过程中，一定要主动出示真实有效的身份证件，遇到身份证件到期，一定要及时更换，并立即到金融机构更新信息。

三是千万不要出租出借自己的身份证和银行账户。

四是不要用自己的账户帮别人转账或提现。

总之“反洗钱”是一件关乎国家安全的头等大事，是有利打击违法犯罪的重要活动，需要全民共同参与一起努力才能起到良好的效果，让我们行动起来，为我国“反洗钱”事业贡献自己的力量吧！

那么大家遇到过或听说过哪些与“洗钱”有关的实例吗？

或者还有哪些在金融理财方面不懂的知识或疑问，欢迎大家留言评论，如果可能的话，我会做成文章或视频，给大家做出详细的讲解。

“小银哥说金融”是一档面向普通百姓，分享金融知识的科普类节目，请大家关注我，带你了解更多的金融知识。