如果有100万赔款（丧失劳动能力）

100万每年能有多少收入？

如果是以100万元为未来生活的主要来源。我们必须要确保这笔资金的安全性，一丝一毫的损失都不能出现。

100万元存到银行一年差不多有4~5万元的利息。当然存到大型商业银行放心一些，不过利息给的也低一些，一般也就是4.2625%左右。这是三年期大额存单的利息上限。我们也可以购买储蓄国债（电子式），5年期利率4.27%。

存在的风险：不过大额存单有限额，国债是需要抢的，有时候很容易买不到，在衔接上往往会出现一定的断档。另外，我们要注意长期利率浮动的风险。说实话，只要国家越发达，存款的利率一般会越低。真的很难保证未来存款利率能达到4%以上。

支出规划

假设我们按照4.27%的收益率计算，一年有4.27万元的利息收入。如何支出呢？

购买职工基本养老保险，到60岁可以领取养老金（假设是男性）。

山东省2019年养老保险的最低缴费基数是3269元，按照20%的比例缴纳灵活就业人员保险，一个月需要缴纳653.8元，一年7845.6元。

不过，缴费钱数会根据国家公布的社会平均工资情况每年提升的。按照过去的比例，每年会提升10%~15%，假设未来增长速度会降低一些，每年按照8%增长，20年后最低基数一年需要缴纳36568元。

就这样的水平来看，20年后只剩下不到6000元，一年肯定无法生活下去。毕竟，20年物价会增长的。

因此，不动用本金是不行的。可以拿出50万本金，用于弥补各年度的生活支出，维持生活水平。

退休后的生活水平

一部分是我们积攒的储蓄。剩余的50万元，按照4%左右的收益率利滚利，毕竟5年期国债利率仅仅是4.27%，不是利滚利的。不过50万元20年仅仅增长2.19倍，也就是说到时候只有本息109.5万元。退休后我们仍然按照20年规划，每年动用本金的1/20，差不多将是每年5.5万元加上产生的利息，平均每月4583元。

另一部分是养老金。届时养老金能有多少呢？退休时我们的养老金是跟社会平均工资相挂钩的。按照目前的养老金计算公式，退休养老金包括基础养老金和个人账户养老金两部分。

一、基础养老金。如果按60%基数缴费20年，可以领取16%的退休上年度社会平均工资。2019年山东省的社会平均工资是5449元，如果按照每年8%的增长速度，20年后将会涨到25397元。其实我们不要感叹增长速度太快，过去30年我们多数地区的社会平均工资增长了二三十倍。这样计算出来的每月基础养老金是4063元。

二、个人账户养老金。等于退休时个人账户的余额除以60岁时的计发月数139个月。余额是按照每月缴费基数的8%划入的，为了实现保值增值，每年也会按照国家的个人账户记账利率计发利息，2016年的记账利率高达8.31%，2017年是7.12%，近年来都是7%~8%之间。我们假设按照8%的记账利率，实际上我们个人账户养老金就可以跟社会平均工资相挂钩了。

60%基数缴费二十年，能够产生的个人账户养老金是8.29%的社平工资，计算出来个人账户养老金每月可以领取2105元。

这样在60岁时，可以动用的养老收入是每月10751元。相对于当时的社会平均工资25397元，比例是42.3%。如果你现在5449元的社平工资推算，每月可以动用2304元。生活肯定可以过得下去，但是水平不高是肯定的。

其实，通过以上推算也证明了我们社会职工基本养老保险的好处——保值增值能力特别强。按最低基数缴费20年领取的养老金，居然比现在存上50万元能够动用的养老金更高。所以，年轻人还是趁早参加社保的好。越早参加社保，缴费基数越低，越划算。

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