买了多份保险（两份意外险怎么理赔）

节日期间遇到一位从业多年的保险代理人，谈到保险问题，对方感慨近年来消费者的保险意识觉醒得很快，不少人购买了多份保险，平时也有人会联系她加保，还有些朋友会问她买了多份保险能不能一起理赔，要怎么赔。

其实我们也时常收到类似的私信或留言，买了多份保险的消费者往往搞不清楚哪些险种可以叠加赔付，也不明白理赔的规则是什么。

针对这些问题，这位代理人也和我们进行了交流，今天就分享给大家。

本期话题：

1.买了多份保险，可以一起赔吗？

2.多家理赔，如何提交理赔材料？

一、买了多份保险，可以一起赔吗？

买了多份保险的情形，根据保险是否为同一险种和是否为同一家公司分成了4种。

现在保险的选择范围很广，通过购买不同公司的产品来实现全面配置是很常见的，所以保险公司是一家还是多家，与理赔其实关系不大。

因此能否重复理赔，更主要还是看我们买的都是哪些险种：

保险根据赔付类型可以主要划分为报销型和给付型：

报销型：顾名思义，根据被保险人的实际支出费用，按照合同约定进行报销。由于保险设计的损失补偿原则，报销的钱不会超出实际支出费用，也就是说不可能通过这类保险来“挣钱”。

给付型：这类保险只要符合约定的理赔条件，就能直接拿到理赔款，能拿多少主要与你的保额有关，以大家熟悉的重疾险为例，假设A患重疾，看病花了20万，买的重疾险保额是50万，那么看病剩下的30万将由他自由支配。

在弄清楚两种赔付方式后，事情就很明白了：

由于报销型的保险报销金额不可能超过实际花费，所以买多份和买一份区别不大，不能叠加赔付。

通常各类医疗险（防癌医疗险、百万医疗险、住院医疗等）和意外险的住院津贴及意外医疗部分都是报销型的，因而不能叠加赔付。

给付型的保险赔多少主要看你的保额，现在大家都强调把保额做高，不少公司对统一被保险人又有保额限制，所以很多人会通过分散投保的方式获得想要的保额。有时随着经济发展，原有的保额不够用，大家也可以选择加保来提升保额。

给付型保险主要有重疾险、寿险、意外险的意外身故和意外伤残等，这些保险符合条件就按约定理赔，是可以叠加赔付的。

需要注意的是，由于给付型产品的保额是实的，所以它们的价格比起报销型产品会贵很多；另外为了防止恶意骗保的行为，有些公司会对被保险人提出一定限制，比如累计保额限制、低收入限制等。如果介意这些限制，建议选择没有这些规定的产品。

二、多家理赔，如何提交理赔材料？

保险理赔的流程大体都相似，各家可能在细节上会有区别，但都大同小异。即使是多家理赔，也和常规理赔的流程差不多，主要都是这几个环节：

1.报案

如果确定自己出险了，一定要第一时间联系保险公司。

2.提交理赔材料

保险公司会有专人来了解情况和对接，根据对方的指引，大家需要整理理赔材料并及时提交。注意材料要尽量提交完整，否则会影响理赔的时效。

3.材料审核

收到材料后保险公司会在一定时间内给出审核的结论，这一过程不会超过30天，如果等不住可以在过程中打电话催一催。

4.获得赔款

审核没问题，保险公司就会发放赔款，一般一两个工作日就能到账。

有些材料可能只有一份，这种情况下我们可以准备多份复印件，也可以在申请一家理赔后要求保险公司将理赔材料寄回来，或者与保险公司沟通采用其他方式等。

这方面大家留心即可，一般不会出现大问题。

另外由于产品不同，各家的结论可能会有区别，有时会出现同病不同赔的情况，比如A公司赔保额，B公司不赔。

出现这种情况，首先查看相关的具体条款；如果是不合理拒赔，及时采取申请仲裁、上诉等方式维权。

关于多家理赔今天就分享到这里。点击“了解更多”可以获得其他理赔知识。

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