我们知道全世界国家的保险体系由两大板块构成：社会保险和商业保险。
二者是相互补充的关系，要建立一个完整的覆盖风险的保险体系，二者缺一不可。
社会保险就是我们常说的社保。
《劳动法》第九章第七十二条规定：“用人单位和劳动者必须依法参加社会保险，缴纳社会保险费。”
因此，我们常在招聘信息中看到有的公司福利中写道：五险一金。
五险一金内容，点击查看大图
更有些公司福利中写：七险二金。
七险二金比五险一金多了2险1金。多出的1金一般指企业年金，即企业补充养老保险。
七险二金内容，点击查看大图
2险一般指企业补充医疗保险，企业团体意外。
当然也有公司的2险将团体意外换成团体重疾或团体定寿。
企业可根据自身情况定制员工福利，自由搭配。
今天我们说说中国好老板都在给员工买的——企业补充医疗保险
二、企业为什么要为员工买补充医疗保险
（一）吸纳人才
一家企业要蒸蒸日上自然离不开人才的积蓄，越来越多的80、90后开始看重保险这件事。
来源：《中国商业健康保险发展指数报告》
据中国保险行业协会发布的《中国商业健康保险发展指数报告》中显示：分学历来看，学历越高，健康意识越强，保障一是和规划度越高。
这也是越来越多的高学历人才选择加入保险行业的原因
（二）社保报销范围和报销金额有限
社会保险和商业保险互为补充。
我们在配置商业保险的时候，一定是在已缴纳社会保险的基础上来规划的。
1、社保报销的门急诊医疗费
以北京城镇职工基本医疗保险为例。在职职工的门急诊报销起付线为1800元，报销上限为2万元。选择在社区医院就医可报销90%，二级以上医院就医可报销70%。
因此我们看到下图，蓝色部分是医保不能报销的医疗费用。
白色部分属于医保可报销范畴。
2、社保报销的住院医疗费范围
依然以北京城镇职工基本医疗保险为例。在职职工的住院报销起付线为1300元（同一年度第二次住院起付线为650元），报销上限为10万元。
所住医院等级不同在职人员报销比例在85％－97％之间。（三甲医院住院报销比例为85%）
上图蓝色部分是医保不能报销的住院医疗费用。
白色部分属于医保可报销范畴。
3、社保不能报销的费用
根据当地《基本医疗保险药品目录》《基本医疗保险诊疗项目目录》《基本医疗保险医疗服务设施项目目录》对于不在目录范围内的药品、诊疗项目等属于自费范畴，医保不予报销。
我国的社会保险医疗体系与世界各国相比，其健全程度名列前茅。
北京作为我国的政治、文化中心，其经济发展水平居于全国前列。当地的社保政策与全国其他地区相比也较为完善和深入。但依然存在大额医疗费用可使一个中产家庭因病致贫的潜在风险。
因社会保险的广泛覆盖性和中国人口庞大的特殊国情，社会医疗保险呈现出覆盖广、报销上限不高的特点，因此需要商业保险与其相互补充。
（三）企业团险的2个突出特点有助于留住人才
1.企业团险可以报销一般既往症
现代社会疾病发生年龄呈现年轻化趋势，很多90后开始出现了高血压、糖尿病等疾病，配置商业保险已成为现代家庭的刚需，但如果已有既往症往往导致保险公司无法为个人承保。而企业团险却可涵盖一般既往症医疗费用的保险。
2.员工一旦从企业离职，企业团险保障终止
年轻人跳槽频繁，网络标题《90后敢跳槽不敢生病》并非空穴来风。企业补充医疗逐渐成为留住人才的一大重要福利。
二、企业补充医疗险介绍
（一）投保须知
投保须知主要包括：承保年龄、职业类别、参保人员、个人健康告知要求、体检要求等等。
每款企业补充医疗险的投保须知都不同。
（二）投保人数
投保人数一般要求在20人以上，个别保险公司可以承保20人以下，但多数不低于10人，3-5人起投的也有。
（三）常见方案
一般以主险+附加险方案居多。
我们说的企业补充医疗多作为附加险出现。
如主险为意外身故伤残保险10万保额，附加险为补充医疗险，200元免赔额，报销90%。
（四）保费测算
询价须填写专门的询价单，价格与以下内容有关：已参加社保人数、平均年龄、职业类别、选择方案（免赔额和报销比例）既往症方案和赔付率等。
定制企业员工团险还需具体问题具体分析。
三、某企业员工团险套餐概览
下面我们以某款中小企业团险产品为例，看看一个企业员工团险都有哪些保障内容。
（一）保障内容
（二）投保规则
1.员工≥5人,平均年龄≤35周岁；限1-4类在职员工投保，如不符，需重新单独报价。单张保单保费需高于1000元。转保业务需单独核保。
2.投保医疗险需同时投保团体意外险或疾病身故保险。且员工需有当地社保。
3.投保重大疾病和疾病身故的被保险人如年龄超过45周岁，需提供个人健康告知，如健康告知有异常，保险公司有权要求被保险人提供补充资料（如体检报告、既往病历等）以便确定是否承保或调整保额承保。
4.20人以上企业可选择含门诊方案和子女方案，40人以上企业可附加生育方案。（子女出生30天-18周岁）
（三）相关说明
主险A必须投保，在投保主险A的基础上，B、C、D、E、F、G是可选责任。
因此可以自由组合，如：A+B+F，A+C+F等等。
根据投保规则单张保单保费必须大于1000元。
若一家企业有10名员工，投保主险A，每人保费45元，10人保费450元，未达到1000元要求，因此还需附加可选责任，凑齐1000元方可投保。
为避免文章过长而引起的阅读疲劳，子女方案暂不展出。
每家企业情况不同，因此建议联系经纪公司量身定做团险方案，并代为寻找价格合适的保险公司承保，经纪公司还将提供后续的理赔服务和协助理赔纠纷等售后服
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