按揭贷款买房（按揭买房流程）

购房的时候要了解很多方面的内容，毕竟买房子不是小事情，所以需要重视和了解的内容还是有很多的，那么购房流程和注意事项是什么呢，需要根据具体的流程和购房的步骤进行，这样一步步的进行就会减少很多问题的出现了。那么需要重视什么问题呢。银行按揭贷款流程是什么，需要大家了解相关的内容和事项，可以对贷款买房有很好的参考。

(一)什么是按揭贷款?

　　按揭贷款就是个人住房商业贷款，是指购房者在购买具有合法产权和合法手续的商品房时，由于资金不足，不能实现一次性付款，于是先向开发商预付房款的一部分(通常30%~50%)，然后将所购房屋抵押给银行，从银行处获得一定比例的贷款。贷款申请成功后，银行将受购房者的委托，将房款直接划付到开发商的账户上，而购房者则需按照贷款合同的约定，每月向银行还款。

(二)按揭贷款一般涉及哪些人?

　　按揭贷款的主体一般有三方，即购房者、开发商和金融银行。当然，有时候按揭银行为了增强金融风险的防范力度，也会要求保险公司的介入。这样一来，按揭贷款就涉及四方主体，这四方主体又形成了如下的法律关系：

(1)购房者与开发商之间的商品房买卖合同关系。这是按揭贷款法律关系的基础和目的。

(2)购房者与金融银行之间的借贷法律关系。购房者需要与按揭银行签订《个人住房/商业用房贷款借款合同》，以约定借款金额、还款期限、利率利息等事项。《个人住房/商业用房贷款借款合同》与《商品房买卖合同》是两个独立的合同，前者不因后者的解除、无效、撤销而当然无效。

(3)购房者与金融银行之间的房屋抵押关系。购房者需要与按揭银行另行签订《个人住房/商业用房贷款抵押合同》，用《商品房买卖合同》中特定的房产作抵押，为借款合同提供担保。抵押房产为预售房的，应办理抵押登记备案；为现房的，应办理抵押权登记。

(4)开发商与金融银行之间的保证法律关系。即，开发商同意在购房者取得房产证并办妥抵押权登记前，对买方的还款责任向银行提供阶段性的担保。

(5)购房者与保险公司之间的保险合同关系。这种保险合同是购房者与保险公司签订的以按揭银行为受益人的综合保险合同。

(三)哪些购房者可以申请银行按揭贷款?

　　根据中国人民银行《个人住房贷款管理办法》第4条和第5条的规定，购房者需具备如下条件才能作为个人住房贷款的借款人：

(1)购房者应是具有完全民事行为能力的自然人;

(2)具有城镇常住户口或有效居留身份;

(3)有稳定的职业和收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力;

(4)具有购买住房的合同或协议;

(5)不享受购房补贴的以不低于所购住房全部价款的30%作为购房的首期付款;享受购房补贴的以个人承担部分的30%作为购房的首期付款;

(6)有贷款人认可的资产作为抵押或质押，或有足够代偿能力的单位或个人作为保证人;

(7)贷款人规定的其他条件。当然，各商业银行在办理具体的个人住房贷款时，可能会对央行的上述条件进行调整，所以，购房者在申请按揭贷款时，应向开发商指定的商业银行进行咨询，根据各按揭银行的要求办理。

(四)购房者需要交纳多少比例的首付款才可以申请按揭贷款?

　　根据2003年中国人民银行下发的《关于进一步加强房地产信贷业务管理的通知》，商业银行应进一步扩大个人住房贷款的覆盖面，扩大住房贷款的受益群体。为减轻借款人不必要的利息负担，商业银行只能对购买主体结构已封顶住房的个人发放个人住房贷款。对借款人申请个人住房贷款购买第一套自住住房的，首付款比例仍执行20%的规定;对购买第二套以上(含第二套)住房的，应适当提高首付款比例。2006年，国务院办公厅转发建设部、发展改革委、监察部、财政部、国土资源部、中国人民银行、国家税务总局、统计局、银监会《关于调整住房供应结构稳定住房价格的意见》，意见指出，从2006年6月1日起，个人住房按揭贷款首付款比例不得低于30%。考虑到中低收入群众的住房需求，对购买自住住房且套型建筑面积90平方米以下的仍执行首付款比例20%的规定。