假设没有建立养老保险制度（企业养老保险制度）

随着经济社会的发展，养老保险制度真的是越来越深入人心了。我岳母2002年退休时养老金只有500多元，经历了近20年的养老金增涨，现在每月领取3200元的养老金，真的让她很满足。

可是没有养老保险制度的时候，人们是用什么方式养老呢？说实话，在中国5000年的历史中，我们就是从1991年才开始建立的养老保险制度，在此之前也是有相应的养老模式。一般总结起来，主要有这三种：

第一，单位或者国家养老。

1991年国家实施企业养老保险制度改革，国有、私营、外资企业职工，城镇个体工商户群体，才可以参加养老保险，未来退休领取养老金。

实际上，关于我国的退休制度从建国初就建立起来。1951年国家出台了《劳动保险条例》、1957年又出台了《关于工人、职员退休处理的暂行规定》，实际上是由国家统筹建立了一种个人无须缴费、国家筹集资金的国家保险模式。没有参加劳动保险的单位，通过民政部门编列预算，给退休老人养老。

退休制度如何决定待遇呢？主要是根据本人的连续工龄和退休前本人基本工资的一定比例相挂钩。连续工龄越长，领取的比例越高。由于当时工作稳定，退休金替代率很容易达到80%~90%的本人工资水平。

最初建立的劳动保险制度，职工本人无需缴纳任何费用。再加上建国初期，能够享受到退休待遇的老人着实很少，劳动保险的缴费比例只有工资总额的3%。涵盖了养老、医疗、工伤、生育以及福利机构和设施等各项待遇（当时基本上没有失业的情况）。

1969年国家财政部发文明确停止劳动保险的计提以后，所有退休职工的退休待遇改由企业营业外列支。因此，最终为养老买单的还是国家和用人单位。

我们的退休制度，实际上是从古代官吏的退休待遇演变而来。当时古代官吏退休，一般找一些年老体弱的理由，称自己需要“致仕”，也称之为“致事”、“致政”。汉代规定，年俸禄在两千石以上的官员退休，可领取原俸禄的三分之一作为“养老金”。

第二，家庭养老。这是我国几千年来不变的最主要的养老模式，毕竟能够享受退休制度的人数有限，大多数人就是养儿防老。

中国一直是大家庭的观念。父母努力打下基业，儿孙去守。但是儿孙也要尽赡养父母、听从父母的孝道。

跟现在社会一样，仅有养老金也是不足的，像老人随着年老体弱，生活不方便，也需要子女帮忙照顾。为了减轻子女对失能老人的的照料负担，国家正在实践第六险——长期护理保险。

古代对于孝道也是尤为重视。像是古代一些七八十岁以上的老人子女犯罪，无人照看老人的话，也会酌情让子女为老人养老送终后再去服刑。这就是北魏首创的“存留养亲”制度，此制度一直沿用到清朝。

第三，积蓄养老。随着时代的发展，人们生活越来越富裕，人们的生活和追求也发生了很大的变化，社会也在出现不同的新模式。特别是近年来经济发展以后，少子化的家庭越来越多，还有不少丁克家庭。

实际上，生孩子多了，很多年轻人又抱怨抚养成本太重。毕竟生育、养育、教育、婚嫁成本着实不低。

相对而言，现在大家收入高了，或多或少都能攒下一些积蓄。特别是不养育子女或者较少养育子女的家庭积蓄可能会更多一些。像古代的买房置地，也是继续养老的古代模式。

2021年第一季度末，我国的银行住户存款规模已经超过了100万亿元。另外人们还有超过几十万亿的银行理财产品，几十万亿的各类基金，300多万亿的各类房产（可以通过倒按揭的方式提供养老资金）。

总体而言，随着我国老龄化程度的不断加剧，养老问题也成了人们最牵挂的话题。但相对而言，养老最坚实的保障还是职工养老保险制度，能够为职工提供充足的养老金。