退休养老金放在个人账户里还有利息（利息税）

我们都知道，企业职工退休养老保险有两个账户，一个是统筹账户，另一个则是个人账户，分别对应的是基础养老金和个人账户养老金。一般来说，企业帮我们职工缴纳的养老保险部分纳入统筹账户，而我们个人缴纳的部分就全部转入个人账户。

很多人有疑问：个人养老账户里除了我们缴纳的养老金，国家会给这部分钱计算利息呢？

答案是肯定的。

我国《社会保险法》第14条就明确规定，养老保险个人账户不得提前支取，记账利率不得低于银行定期存款利率，免征利息税。这表明，我国职工的个人养老账户确实是计算利息的。

但是，这个规定相对而言还是比较宏观的，因为其尽管规定了个人账户利率“不低于银行定期存款利率”，但到底是多长期限的定期存款利率却并没有给出具体解释。因此，在2016年之前，全国各地的标准不尽相同，一般都是以银行一年期存款利率为基础进行核算的。

当然，国家也很快意识到了这个问题，到了2016年，人社厅就出台了《统一和规范职工养老保险个人账户记账利率办法的通知》，从2016年起，我国职工基本养老保险个人账户记账利率和公布时间就统一了。

那么，近几年来个人账户的利率到底有多少呢？会比买银行理财或存余额宝高吗？

说出实际数据来，可能会出乎很多人的意料。根据人社厅数据，2016年到2019年，我国职工养老金个人账户的利率分别为：2016年8.31% ，2017年7.12%， 2018年8.29%，和2019年7.61%。平均利率达到了7.8%。

这个利率水平到底高不高呢？

我们来做一下对比，当前我国银行一年期定期利率是1.5%，那么个人账户记账利率是它的5倍多，也就是说同样的10000元，放在养老金个人账户里有一年有780元利息，而在银行存定期一年只有150元。

那么，普通银行理财的利率是多少呢？

一般而言，在当前较为宽松的货币环境下，银行理财的收益率一直呈下降趋势，根据银行理财风险等级的不同，各类理财的收益基本保持在3%-4.5%之间，我们按4.5%的标准计算，养老金个人账户的平均利率也比其高出3.3个百分点，也就是同样的10000元，存在个人账户要比购买理财多赚330元。

而相比较余额宝就更不用说了

如今的余额宝收益已经早早跌破了2%，最新的显示的利率为1.5%，远低于个人账户的利率水平。

这么看来，我国职工的个人养老金增长力度真的是非常给力了，当前社会上有一部分人认为缴纳养老金还不如自己把钱留着买理财好，殊不知养老金的利率不仅远远高于银行定期存款利率和余额宝收益，甚至超过了银行理财收益率。

而更重要的是，我们在享受养老金快速增长的同时却不用担心亏损，国家会帮我们管理好这部分资金，让我们安享晚年生活。

最后，大家对于职工养老个人账户的高利率水平怎么看呢？欢迎评论交流。