最新LPR报价出炉（房贷按揭计算方法）

3月份的LPR报价出来了，1年期LPR为3.7%，5年期以上LPR为4.6%，和2月份维持一致，每次LPR最新报价出来以后，大家最关心的就是对房贷的影响，本文就来聊聊两者之间的关系。

1、3月LPR报价对房贷有什么影响？

首先说结论，没有什么影响，因为3月份的LPR报价和2月份是保持一致的，并没有变化 ，所以对已经办理了浮动利率房贷的人来说是没有影响的，只有LPR报价发生变动才会对房贷有影响。

LPR报价一般是很难有变化的，最近的一次变化是在去年12月份，当时是降低了，1年期LPR从3.8%降低到3.7%，五年期LPR从4.65%降低到4.6%。这次降低以后对有房贷的人是有明显好处的，如果你的房贷利率是浮动的，那么就是次年，也就是在今年就可以按照最新的LPR报价来重新计算房贷利率，就可以享受房贷利息降低的好处。

去年12月份降低LPR是有背景的，因为当时的经济数据并不是太好看，从事后我们可以知道，去年四季度GDP增速降低到5%以下，所以在这种背景下通过下调LPR可以达到降低社会融资成本的目的，同时当时全国房价基本都或多或少的发生下降的情况，统计局发布的70个大中城市商品住宅销售价格情况可以看到，到去年底的时候，环比价格上涨的已经是个位数了，绝大多数城市的房价都是环比下跌的。

所以，在去年12月份降低LPR是可以起到降低社会融资成本以及防止房价进一步下跌的趋势的作用。

2、LPR和房贷的关系是什么？

很多人都不太清楚LPR和房贷具体有什么关系，笔者已经写文章解释过多次了，但是不知道的人还是很多，所以每个月都不厌其烦地再讲一遍。

有房贷就会有房贷利息，房贷利息取决于两个因素，一个是你的房贷额度，另一个取决于你的房贷利率，房贷额度是房价和面积决定的，而房贷利率是可以受到LPR影响的。

按照最新的规定，房贷利率和LPR报价的数学关系是这样的：房贷利率=LPR+点数，其中的“点数”是固定不变的，一旦你签订了房贷合同，那么在整个合同期限内，你的“点数”都是保持不变的。

但是LPR却可以变化，前提是你选择的是浮动房贷利率，如果选择的是固定房贷利率，那么LPR就按照你办理房贷之时的最近一期的LPR计数，以后无论LPR如何变化，你的都固定不变。

当你选择浮动利率的时候，那么就可以享受LPR下降带来的优惠，这个关系是非常直观的：房贷利率=LPR+点数；LPR和房贷利率完全是线性关系，前者降低后者也降低。

3、100万房贷会节省多少利息？

下面我们来举个例子，那就是100万房贷在LPR降低的时候会节省多少利息，假设贷款期限是30年，按揭方式是等额本息。

LPR在2019年8月份第一次推出，当时5年期LPR报价是4.85%，现在已经降低到4.6%，降低了0.25%。

再假设你的“点数”为1%，那么你最初的房贷利率就是：5.85%=4.85%+1%；现在的房贷利率就是：5.6%=4.6%+1%；

当房贷利率是5.85%的时候，月供是5899元，利息总额是112.4万；当房贷利率降低至5.6%的时候，月供是5772元利息总额是107.8万元。月供降低了127元，利息总额降低了4.6万。

总体来说，选择浮动房贷利率是更优的选择，因为LPR下降是长期趋势，从2019年8月的4.85%到如今的4.6%，两年多的时间已经降低了0.25%。可能有些人认为降低太慢了，没什么用。

首先这是实实在在的降低，是实实在在的利益，其次，LPR的降低不会是一蹴而就的，很多人不知道的是在2014年这个数值还是5.77%的水平。

房贷一般都是都是二三十的事情，少则也是十几年的事情，不会是在几个月、几年时间就会有非常大的变化，我们要用更长远的眼光来看待这个事情。