2022年4月新落地的个人养老金制度怎么理解（农村养老保险新政策2013）

2022年4月11日，人社部发布了一个推动个人养老金制度的通知，这个养老金与我们的社保不是一回事，是继企业年金、职业年金后的，又一项养老保险制度的补充制度。

一、从养老口号看养老政策的变化方向

1982年开始，为了国家良性发展，我国制定了一项计划生育的基本国策，提倡少生优生，1985年为了推行计划生育制度，当时提出了“计划生育好，政府来养老”的口号。

1995年口号有细微变化，变为了“只生一个好，政府帮养老。”

2005年养老金制度有所变化，提出了“养老不能靠政府”的口号。

2012年则提出口号“推迟退休好，自己来养老。”

2013年有专家曾提出了一个“以房养老”的口号。

2018年有些地方在墙上粉刷了“赡养老人是义务，推给政府很可耻”的说法。

从这些口号的变化中，不难看出养老政策调整方向。当今世界，在各个国家，养老都是一大难题，我国也不例外。

二、个人养老金制度与原来的养老金制度之间的关系

首先开篇说过，二者并不相同，不是一回事。其次，二者并不是替代关系，原来的养老金并未取消。也就是说原来的养老金制度依然施行，但是过渡期以后退休的人员究竟能领到多少养老金，现在仍是未知。而新推行的个人养老金制度与之前实行的企事业年金相同，是作为养老制度的一个补充。

三、个人养老金制度具体如何理解

1.缴纳

国家将建立个人养老信息管理平台，个人养老金在平台上单独设立账户，与原来的养老金制度不同，这次是完全由个人缴纳的，风险也由个人承担，单位、政府并不参与。

目前规定缴纳上限为每年12000元。

2.风险

个人养老金制度可以理解为国家组织的理财项目，一方面可以缓解养老压力，另一方面可以促进实体企业发展、和股市的发展。

2012年，国家就提出了养老金入市，将养老金投资于市场，实现养老金保值增值。这次的个人养老金，也同样将用于国家集中投资，是由国家把关的投资，所以风险显然比其他组织的基金、保险要低，安全、稳定，侧重长期保值，收益有一定保障。

值得一提的是，个人养老金制度给了一项优惠政策，就是免税，即免交个人所得税，而其他理财是要按照法律规定缴纳个人所得税的。

3.领取条件与方式

领取条件与原来的养老金相似，退休、丧失劳动能力、出国定居、死亡，这四种情况或者其他符合国家规定的情形都可以进行领取。参加人死亡后，账户中的资产可以继承。

领取的方式可以选择，可以一次性领取，也可以多次领取，或者按月支取。领取方式一经确定不得更改。

领取时，个人养老金账户将转入本人社会保障卡银行账户。

4.参保对象

缴纳了城镇职工养老保险或者城乡居民养老保险的，都可以参保。

个人养老金制度并不强制缴纳，鼓励个人自愿参加。

5.目前发展阶段

个人养老金制度目前进行试点，但是趋势已成为发展必然，预计将在二三年内全国推广。

养老问题涉及到每个人的切身利益，我们不得不关心，并认真考虑一下了！