在我们购买保险的时候，越了解得深入就越会发现，同样保障责任的保险产品，价格差距会很大，这是为什么呢？
要想搞清楚这个问题的答案，就要知道影响保险产品定价的三个重要指标。分别是：预定发生率、预定利率以及预定费用率。现在我用尽可能通俗易懂的语言带大家弄清楚这其中的道理。
预定发生率
以重疾险为例，各家保险公司在精算定价上都参照《中国人身保险业重大疾病经验发生率表》，既然大家参照的是同一张表，那么保障责任相同的情况下成本也就是一样的，但实际上很多时候我们会发现有的产品保障责任更加全面，价格反而比一些保障责任单一的产品更为便宜，这是为什么呢？我们继续往下看。
预定利率
保险公司收取客户的保费之后，要支付各种准备金、业务员佣金等费用，但是若干年后如果返还客户的话，一般不只是保费那么多，所以这多出来的钱应该是多少呢？又该从何而来呢？因此就要有一个预定的利率设定给到客户，保险公司拿客户的钱去做投资，如果是投资收益还没有给客户的多，就会发生亏损，未来的保单设计就会进一步降低预定利率，甚至让后面的客户给公司前面的亏损买单，因此后面客户买到的保单价格可能就会更高。
预定费用率
一家保险公司年广告支出几百个亿，人员结构臃肿，另一家保险公司几乎没有广告支出，还精简人员架构，其成本差距是不容小觑的，羊毛出在羊身上，这成本的背后都是来源于客户的保费。即便是前者客户数量大，其产品价格也很难下得来。
在这三个因素的影响下，最终就形成了保险产品责任相同，价格不同的局面，当然我们消费者在实际中是无法知道自己的保费在这三个因素上面分别占了多大的比重的，今天这篇文章主要是想让大家知道保险产品的定价原理，从而多角度地判断一款保险产品是否适合自己。
比如说你知道一家公司产品责任虽然简单，但是在健康管理等方面为你提供了更多便利，你愿意为此买单，那么是不是保费贵一些也可以接受呢。而如果你只是想要一份实打实的保障，那么就可以选择性价比较高的产品。
你get到了吗？
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