总负债200万亿（欠款）

很多人以为，我国一直都是储蓄大国，居民手里都不差钱。但真相让人大跌眼镜，我国已经成为负债大国，中国人均欠款14万，这究竟是怎么回事呢？

有相关数据显示，我国经济一直高速增长，居民储蓄总额超过100亿，存款额高居世界第一。让人意外的是，在繁荣之下，我国居民负债总额急速攀升，现在超过了200万亿，人均负债近14万元。高储蓄背后出现高负债，实在让人摸不着头脑。

今天我们就来聊聊，我国从储蓄大国变成负债大国，人均欠款这么多，这里面的原因是什么？如果您也感兴趣，不妨点个关注噢，让我们一起来看看，钱都花哪儿去了？万一负债了该咋办？

从储蓄大国到负债大国，中国居民消费的惊人变化

在中国人的传统里，有一种未雨绸缪的观念，就产生喜欢存钱的爱好，以此来防备突发事件，或者为未来做准备。随着我国经济高速发展，居民生活水平提高，手里的钱也多起来，我国也因此成为储蓄大国。

根据统计数据显示，哪怕是在疫情影响的2020年，我国居民存款又增加约11万亿元，目前居民储蓄总额超过100万亿元，人均存款高达7万元。位居世界第一的储蓄总额，让很多人都产生一种错觉，中国人已经富起来了，老百姓手里不差钱。

储蓄额看起来很高，实则储蓄率正逐年下降。2008年时，我国的居民储蓄率约在52%，到了2020年已经下降到45%，降至于历史最低水平。就算仍然高于世界储蓄率26.5%的平均水平，但超过6%的储蓄下降，恰恰说明一个问题，我国居民不想存钱了，储蓄意愿正迅速下降。

其实我们都知道，世界财富分配遵循着二八定律，大意是20%的人掌握着80%的财富。贫富差距的存在，也影响到储蓄的金额。我国的储蓄总额那么高，大部分都是国内企业和富豪拉高的。

在福布斯排行榜上，我国超过600名富豪上榜，就像是二八定律里的20%。他们拥有庞大的财富，当他们把这些钱储蓄起来时，就占据我国储蓄总额的大部分。有专家曾做过研究，在我国只有5%的人储蓄达到45万元以上，剩下的95%的普通居民，存款还不到3万元。

根据央行的数据统计，除去没有收入的老人小孩外，成年人里约有5.6亿人没有存款，甚至有人背负不少债务。因此别看平均储蓄有7万多元，实则都是富人创造出来的，大部分人还是处在最底层，甚至不得不借债度日。

储蓄数据看起来不错，但是在另一方面，和储蓄相对应的贷款，则让人实在难以置信。2016年时，我国债务总额将近170万亿元，到了2019年已经突破200万亿元大关，平均下来每人负债将近14万。其中在城镇家庭里，有60%的居民都负债超过50万元。负债最多的是年轻人群体，他们几乎是人人负债，每天背着高额债务工作和生活。

在新冠疫情的影响下，居民贷款的金额再度攀升，仅仅是2021年第一季度，与去年同期对比，已经新增了近8万亿元，其中居民贷款新增超过2.5万亿元。虽然数据增加主要是因为疫情，但金额之大着实让人惊讶，什么时候中国人都喜欢借钱过日子了？

从储蓄和负债两个数据来看，就算两者相互抵消，我国居民还有近100万亿的负债，这也意味着，短短十年间，我国就从储蓄大国变成了负债大国，简直是进入了全民负债时代。那么，为什么中国居民会欠下这么高的债务，那些钱都到哪儿去了呢？

时代已经变了，种种因素导致居民负债频繁

凡事都有两面，都得相对来说。高储蓄率不代表每个人都有钱，高负债额也不代表每个人都负债。时代已经变了，对于六七十年代的人来讲，他们曾有过苦日子，大部分都观念保守，所以喜欢储蓄来求心安。对于八九十年代的年轻人而言，他们很少有储蓄观念，在时代趋势和外物影响下，变得更喜欢超前消费。

消费观念的改变，便是负债出现的情况之一。根据数据显示，我国九零后群体的消费观念，受到了欧美国家的影响，大部分喜欢追求美好生活，享受短暂人生。可是他们部分能力不足，只能借债来享受，导致人均负债超过了12万元，超出自身收入水平的15倍，至少要一两年工资才能还清。

在科技的高速发展下，移动支付越来越方便。年轻群体消费观念的改变，也促使互联网金融业的爆发，网贷、蚂蚁花呗、银行信用卡等平台，成为年轻人喜爱的产品。他们借助这些平台，通过这个月花钱，下个月还钱的模式，享受着超前消费的快乐，却往往忽视了分期付款时，所产生的利息和手续费。

许多年轻人痴迷超前消费，通过各种借贷平台借款，掉入了超前消费的陷阱。以蚂蚁花呗为例，截至2020年初，在9亿的支付宝用户里，已经有3亿人开通蚂蚁花呗，其中有1.5亿人出现负债情况。花呗目前借出超过3000亿元，大部分都是年轻人用于消费和分期付款，可见他们的超前消费有多厉害。

更让人震惊的是，我国信用卡发行量约有7亿张，哪怕是一人使用2张信用卡，也有近3.5亿人处于负债。目前我国信用卡逾期金额超过800亿元，很多都是因为使用者不加节制，或者为满足消费心理，导致分期时间变得更长，欠款像雪球般越滚越大，最终又无力偿还，只能不断增加负债。

很多人习惯了超前消费，可他们发现钱还是不够花，不是因为想买得太多，而是因为物价上涨了。随着时代发展，物价上涨也是潜在规律，其中原因有很多，包括了货币政策、通货膨胀、供求关系变化等等。

想要保持稳定生活质量，那么收入也得跟得上。只是现实很残酷，很多人自从出了校门，综合能力没有提升，收入也没有随着年龄增加，跟不上物价上涨速度。当收入满足不了生活需求，很多人都没钱储蓄，甚至走上负债的道路，从此没法回头。

我国通货膨胀的速度正逐年加快，截至2020年已经接近3%，这意味着手里的钱也变得不值钱。有专家研究过，现在200万人民币，只相当于80年代的万元户。举个简单例子，十几年前去菜市场买菜，一百元就能满载而归，现在只能买几斤猪肉。对于普通家庭而言，能够保持收支平衡就很好了，事实上很多家庭入不敷出，婚姻家庭教育养老等因素，像是大山压垮了他们。

物价上涨，消费水平升级，可惜收入没有涨，储蓄率就会下降，负债就成为了常态。在很多人看来，因平常消费而负债得不多，更是因为要买房买车。毕竟在中国传统观念了，有一间自己的房子，这是每个人的梦想。

自从房地产市场化后，房价就出现翻天覆地的变化，近几十年翻了数十倍。高昂的房价让人望而却步，很多人想要买房子，不得不掏出全部存款，还得向银行贷款数十年。可以说，很多人的一生，都在为房子卖身了。

根据数据统计，截至2020年，我国的个人住房贷款总额，已经高达34.44万亿元，比2019年增长了约15%。对很多家庭而言，住房贷款占据了总债务的60%，简直让人喘不过气。

除了以上几种主要因素外，还有很多其他额外因素影响。例如很多人买了房，又还想买辆车，虽然车价比房价会稍微便宜，但也是一笔不小的支出，会增加很多家庭压力。中年人一般上有老下有少，养老养儿都需要花费，如果收入抵不过支出，那也只能负债熬下去。当然不排除，还有一些突发情况，例如重大疾病、风险事故等等，这些都会促使负债不断增加。

各种因素纠缠负债，终于演变成这种情况，储蓄率不断下降，负债率不断上升，中国也因此从储蓄大国成为负债大国。在这种时代趋势下，我们每个人都要做好平衡，竭力做到收支平衡，坚持理性消费，不要只贪图眼前快乐，而忘记要还债的痛苦。

我们要根据自身实力和收入水平，选择适当合理的消费方式，绝不可盲目地借贷混日子。假如真的不得不负债，那我们更要控制自己，做到开源节流，一方面节省不必要开销，另一方面增强能力，扩大收入来源，尽快还清债务，才能做到无债一身轻。

说到这儿，对于中国居民的负债情况，您又有什么看法呢？现在的您又是怎样呢，是能够满足自身需求，还是不得不负债过日子，有什么解决的办法吗？如果您有任何相关经历，不妨在下方留言告诉我们噢，我们等着您分享呢。