如果你的信用卡透支了还不上，你可以试着用“三步走”的策略来降低自己的还款压力，这“三步”分别是：1.与银行进行友好协商将还款方式改为分期还款；2.寻求他人帮助，找亲朋好友借钱还款；3.努力工作挣钱还款。
01与银行协商分期还款
与银行协商分期还款分为两种情况：
①正常分期还款
大多数银行在还款的时候除开全额还款、最低还款外，还有分期还款的选项，如果全额还款还不上可以试着申请分期还款。
而一般银行分期还款最高可以分为24期，也就是两年的时间，欠款额度为10万元的话，那么每期还款即使加上分期的手续费也就是4000多元，这个还款额相对来说就小了很多，很多人也是有能力还上了。
②停息挂账
在《商业银行业务监督管理办法》中有一条规定，主要内容就是在特殊情况下，欠款人有强烈的还款意愿但是没有还款能力时，可以与银行协商达成个性化的还款协议，停止催收、停止计息，也就是我们说的停息挂账。
停息挂账最长时间可以分5年，也就是60期还清，如果欠10万元，那么每期还款只需要大约1667元，并且是没有其他利息的。
如果能够与银行协商将还款方式变为分期还款，那么10万元的债务也就没那么可望不可及了。
02寻求他人帮助
有些坎我们通过自己的努力就能度过，但是有些坎不行，当发现凭借自己的能力实在是还不起欠款的时候，就有必要寻求他人的帮助了。
一个人的力量终究是有限的，但是群众的力量是巨大的。遇到困难，该寻求帮助就去寻求帮助，不要觉得找人借钱是件很丢脸的事情，要知道如果还不起钱最后被列为失信被执行人，也就是老赖，才是更丢脸的事情，并且还触发了法律。
或许亲戚朋友中没有特别有钱的人能够一下子借太多的钱给你还款，但是如果人缘足够好，那么就可以多找几个亲朋好友借钱，你会发现其实帮助你的人多起来后，10万块钱并不是那么难还。
03努力工作挣钱
不管是否和银行协商成功可以分期还款，也不管有没有找到亲戚朋友借钱，最重要的事情还是要努力工作挣钱。
因为即使分期还款也还是要还钱，即使找亲戚朋友借到了钱，但是借来的钱我们也还是要还的，所以努力工作是非常有必要的。
在工作的时候不可以得过且过，挣到的钱一定是要能够让我们解决基本的生活开支的同时，还能拿出一笔还款的钱，只有这样才能在一定的时间内将欠款全部还清。
综上：因为消费观念的改变，现在很多人都喜欢超前消费，其中就会存在一些没有计算自己还款能力的人。如果发现自己实在是还不起钱了，千万不要选择逃避，而是正面的去应对，先和银行协商还款方式，再找亲朋好友应急，最重要的就是努力工作挣钱还款。
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